CDB ou poupança? Veja qual tem o melhor rendimento

Guardar dinheiro está diretamente ligado às metas que colocamos em nossas vidas. Seja para construir uma reserva financeira ou comprar algo, poupar é o melhor caminho para viabilizar escolhas, conquistas e sonhos.

E essa jornada costuma oferecer várias possibilidades. Ou seja, você tem à disposição várias modalidades de investimento. Cada uma possui características específicas — e conhecê-las é essencial para fazer as melhores escolhas.

Neste artigo, mostraremos as diferenças entre duas das opções mais conhecidas no mercado: CDB e poupança. Veja a seguir:

• O que é poupança, suas vantagens e desvantagens
• Conheça o CDB
• Qual é a opção mais rentável

Como comentamos, há várias formas de lidar com as economias. E tais modalidades têm especificidades distintas, como rendimento, riscos e liquidez, entre outras. O método mais conhecido é, sem dúvidas, a poupança.

Isso porque há uma história bem longa atrelada a ela. Para se ter uma ideia, a opção foi criada em 1861 por Dom Pedro II.

Seu objetivo foi permitir que a população guardasse dinheiro com um rendimento de 6% ao ano. Tratava-se de um jeito simples de migrar os montantes para os bancos, em vez de deixá-los guardados em casa.

Sua configuração permanece semelhante até hoje. Para começar a utilizar, por exemplo, é necessário abrir uma conta-poupança. A diferença em relação à conta-corrente é justamente o rendimento. Todos os meses, a instituição financeira calcula uma espécie de juros sobre o valor que você tem.

Os bancos fazem essa conta utilizando como referência a taxa básica de juros (Selic), que, em outubro de 2020, estava em 2% ao ano. Mensalmente, de acordo com o Banco Central, o rendimento da poupança tem sido de 0,11% a 0,12%.

Aliás, é justamente tal característica que tem feito muitos investidores fugirem das cadernetas de poupança. Por exemplo, se você começa o ano com R$ 2 mil investidos, no final possuirá R$ 2.028. Bem pouco, não é?

No entanto, é preciso ter em mente que o rendimento pode variar de acordo com as oscilações do índice. De acordo com o Banco Central, a modalidade rende 70% da taxa Selic ao ano (se ela estiver até 8,5%). Caso ultrapasse, o rendimento vai a 0,5% ao mês, totalizando 6,17% ao ano.

Ainda segundo o BC, a remuneração dos depósitos “é calculada sobre o menor saldo de cada rendimento”.

É possível realizar saques sempre que necessário. Porém, o rendimento pode ser prejudicado se isso ocorrer em intervalos menores do que 30 dias. Ou seja, caso faça uma retirada 45 dias depois da aplicação, por exemplo, o rendimento desses 15 dias (além dos 30) não será calculado.

Sendo assim, você estará sempre condicionado a prazos e datas. Daí a importância de se organizar para não ter problemas nesse sentido.

Além disso, é essencial saber que a modalidade não possui desconto de imposto de renda sobre os rendimentos.

Desde 2019, devido ao cenário econômico, o Brasil entrou para o time das nações com juros negativos, o que afeta diretamente as modalidades de investimento ligadas à taxa Selic.

A crise ocasionada pela pandemia deve, inclusive, agravar essa situação. Ou seja, a poupança tem sido uma das opções de investimento mais abaladas com essas oscilações. Quanto menor a taxa, menos rendimentos.

Sigla de Certificado de Depósito Bancário, o CDB é um caminho bastante prático e seguro para quem deseja economizar. Isso porque ele se enquadra como renda fixa, com baixíssimo risco para os investidores.

Para começar a usar, você deve recorrer a um banco e, ao contratar o serviço, é como se “emprestasse” o montante à instituição financeira escolhida. Ela, consequentemente, irá pagar um juros por esse valor. Tais quantias são arrecadadas justamente para a concessão de novos empréstimos.

Esse rendimento é chamado de remuneração. Claro que tais movimentações ocorrem de modo seguro, com todas as garantias necessárias, o que faz da modalidade uma opção interessante para quem deseja migrar da poupança para algo mais rentável.

Leia também: Renda fixa: saiba qual percentual deve ter na carteira de investimentos.

A principal diferença entre o CDB e a poupança é justamente o rendimento.

Há duas possibilidades dentro da modalidade: a pós-fixada e a pré-fixada. Na primeira, a rentabilidade é atrelada ao CDI (Certificado Depósito Interbancário) que, como o próprio nome já diz, são os empréstimos bancários de curto prazo realizados por instituições financeiras.

A remuneração oferecida pelos bancos pode ser inferior ou superior a 100% do CDI (tal indicador varia de acordo com diferentes fatores, como o porte das instituições financeiras, por exemplo). Você saberá tal percentual no momento da contratação.

Na pré-fixada, há uma taxa fixa de rendimento já indicada ao fechar o serviço, sem ligação ao CDI. Ou seja, você saberá ao certo qual o valor que terá disponível no prazo estabelecido.

• Rentabilidade: rende mais do que a poupança, podendo ultrapassar o dobro, e com a mesma comodidade;
• Segurança: o Fundo Garantidor de Créditos (FGC) se responsabiliza por investimentos de até R$ 250 mil por pessoa;
• Liquidez diária: há tipos de CDB que possibilitam as retiradas antes do prazo de vencimento.

Procurar uma instituição bancária sólida, com experiência de mercado, é essencial para fazer bons negócios.

Portanto, é o primeiro passo dessa jornada.

O Banco Rendimento, por exemplo, possui um longo período de atuação no segmento. São mais de 25 anos trabalhando o produto, com as garantias que os investidores precisam. Todas as aplicações são registradas na B3, bolsa de valores brasileira.

A rentabilidade, por sua vez, é obtida com total segurança, tranquilidade e solidez. São oferecidas atualmente três modalidades.

A primeira é o CDB Rendimento Pré-Fixado, no qual a rentabilidade é determinada no ato da emissão. Há também o CDB Rendimento Pós-Fixado, vinculado a um percentual do CDI, fixado no momento da negociação.

Por fim, você tem acesso ao CDB Rendimento Janela, com o qual é possível efetuar resgates em datas pré-definidas.

Investir é sempre o melhor caminho para a realização de algum objetivo ou sonho. No entanto, é essencial escolher uma modalidade capaz de multiplicar e dar garantias ao montante aplicado.

Duas das mais conhecidas são o CDB e a poupança. Enquanto a primeira opção tem alcançado índices positivos, a segunda, por estar atrelada à Selic, não aparece na lista das mais rentáveis.

Nós, do Banco Rendimento, podemos te ajudar nessa jornada. Nossa sólida experiência nesse tipo de investimento, o CDB, é o que faz a diferença. Conte conosco para aplicar seu dinheiro de maneira mais assertiva.

Até a próxima!